സിപിഎ പി&എൽ ലോണുകൾ vs. ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റ് ലോണുകൾ: നിങ്ങൾക്ക് ഏതാണ് അനുയോജ്യം?

സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന മോർട്ട്ഗേജുകളുടെ ലോകത്ത് സഞ്ചരിക്കുമ്പോൾ, ശരിയായ വായ്പ ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് ഒരു വെല്ലുവിളിയാകും. പരമ്പരാഗത മോർട്ട്ഗേജുകൾക്ക് പകരമായി രണ്ട് ജനപ്രിയ ബദലുകൾ ഇവയാണ്:സിപിഎതയ്യാറാക്കിയ ലാഭനഷ്ട (ലാഭനഷ്ട) വായ്പകളും ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റ് വായ്പകളും. ഓരോന്നും സവിശേഷമായ ആനുകൂല്യങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, പ്രത്യേകിച്ച് നികുതി റിട്ടേണുകളെ ആശ്രയിക്കാതെ വരുമാന സാധ്യത പ്രകടിപ്പിക്കുന്ന വായ്പക്കാർക്ക്. ഈ വായ്പ തരങ്ങൾ തമ്മിലുള്ള പ്രധാന വ്യത്യാസങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ നിർദ്ദിഷ്ട സാമ്പത്തിക സാഹചര്യത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഒരു വിവരമുള്ള തീരുമാനമെടുക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കും.

സി‌പി‌എ തയ്യാറാക്കിയ ലാഭവിഹിത വായ്പകളും ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റ് വായ്പകളും തമ്മിലുള്ള പ്രധാന വ്യത്യാസങ്ങൾ

സി‌പി‌എ തയ്യാറാക്കിയ ലാഭനഷ്ട വായ്പകളും ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റ് വായ്പകളും തമ്മിലുള്ള ഒരു പ്രധാന വ്യത്യാസം അവയുടെ ഡോക്യുമെന്റേഷൻ ആവശ്യകതകളിലാണ്:

• സിപിഎ തയ്യാറാക്കിയ ലാഭനഷ്ട വായ്പകൾ: ഈ വായ്പകൾക്ക് ലൈസൻസുള്ള ഒരു സർട്ടിഫൈഡ് പബ്ലിക് അക്കൗണ്ടന്റ് (സിപിഎ) തയ്യാറാക്കി ഒപ്പിട്ട വിശദമായ ലാഭനഷ്ട (ലാഭനഷ്ട) പ്രസ്താവന ആവശ്യമാണ്.

• ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റ് വായ്പകൾ: ഈ വായ്പകൾക്ക് സ്ഥിരമായ പണമൊഴുക്ക് കാണിക്കുന്ന സമീപകാല ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റുകൾ ആവശ്യമാണ്, പക്ഷേ CPA തയ്യാറാക്കിയ സ്റ്റേറ്റ്മെന്റ് ആവശ്യമില്ല.

CPA തയ്യാറാക്കിയ ലാഭവിഹിത വായ്പയും ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റ് വായ്പാ തരങ്ങളും നികുതി റിട്ടേണുകളുടെ ആവശ്യകത ഇല്ലാതാക്കുന്നു, ഇത് സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന വായ്പക്കാർക്ക് പ്രത്യേകിച്ചും പ്രയോജനകരമാണ്, അവരുടെ നികുതി ഫയലിംഗുകൾ വിവിധ കിഴിവുകൾ അല്ലെങ്കിൽ എഴുതിത്തള്ളലുകൾ കാരണം അവരുടെ പൂർണ്ണ വരുമാന സാധ്യതയെ കൃത്യമായി പ്രതിഫലിപ്പിച്ചേക്കില്ല. എന്നിരുന്നാലും, CPA തയ്യാറാക്കിയ ലാഭവിഹിത വായ്പകൾ ഒരു കടക്കാരന്റെ ലാഭക്ഷമതയെക്കുറിച്ച് കൂടുതൽ സമഗ്രമായ ഒരു വീക്ഷണം നൽകിയേക്കാം, കാരണം ഈ വായ്പകൾ ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റുകളിൽ കാണുന്ന മൊത്ത നിക്ഷേപങ്ങളുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ ചെലവുകൾക്ക് ശേഷമുള്ള അറ്റാദായം വിലയിരുത്തുന്നു.

പ്രോപ്പർട്ടി തരങ്ങൾ:

സി‌പി‌എ തയ്യാറാക്കിയ ലാഭവിഹിത വായ്പയും ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റ് വായ്പാ പ്രോഗ്രാമുകളും പ്രാഥമിക വീടുകൾ, രണ്ടാമത്തെ വീടുകൾ, നിക്ഷേപ പ്രോപ്പർട്ടികൾ എന്നിവയുൾപ്പെടെ വിവിധ തരം പ്രോപ്പർട്ടികൾക്ക് ധനസഹായം നൽകുന്നു. കൂടാതെ, വാറണ്ടബിൾ അല്ലാത്ത കോണ്ടോകൾ ഇവ രണ്ടും അനുവദിക്കുന്നു, പരമ്പരാഗത മോർട്ട്ഗേജുകൾക്ക് കീഴിൽ ഇവ എല്ലായ്പ്പോഴും യോഗ്യമായിരിക്കില്ല. കൂടുതൽ സവിശേഷമായ പ്രോപ്പർട്ടി തരങ്ങൾക്ക് ധനസഹായം നൽകാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന വായ്പക്കാർക്ക് ഇത് കൂടുതൽ വഴക്കം നൽകുന്നു.

ഡൗൺ പേയ്മെന്റ്വഴക്കം:

ഈ രണ്ട് തരം വായ്പകൾക്കുമായുള്ള ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റ് ആവശ്യകതകൾ അല്പം വ്യത്യാസപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു:

• സിപിഎ തയ്യാറാക്കിയ ലാഭനഷ്ട വായ്പകൾക്ക് സാധാരണയായി കുറഞ്ഞത് 20% ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റ് ആവശ്യമാണ്.
• മറുവശത്ത്, ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റ് വായ്പകൾക്ക് 10% വരെ ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റുകൾ ആവശ്യമായി വന്നേക്കാം.

സി‌പി‌എ തയ്യാറാക്കിയ ലാഭനഷ്ട വായ്പകളും ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റ് വായ്പകളും ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റിനും വായ്പാ ചെലവുകൾക്കുമായി സമ്മാന ഫണ്ടുകൾ ഉപയോഗിക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, കടം വാങ്ങുന്നവർ സ്വന്തം ഫണ്ടിൽ നിന്ന് വാങ്ങൽ വിലയുടെ കുറഞ്ഞത് 5% സംഭാവന ചെയ്യണം.

ലോൺ നിബന്ധനകളും പലിശ നിരക്കുകളും:

CPA തയ്യാറാക്കിയ ലാഭവിഹിത വായ്പയും ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റ് വായ്പയും 30 വർഷത്തെ സ്ഥിര നിരക്ക് ഉൾപ്പെടെയുള്ള മത്സരാധിഷ്ഠിത നിബന്ധനകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, ഇത് ദീർഘകാല പേയ്‌മെന്റ് സ്ഥിരത ഉറപ്പാക്കുന്നു. (10 വർഷം വരെ) പലിശ-മാത്രം ഓപ്ഷനും ലഭ്യമാണ്.

നോൺ-ക്യുഎം (നോൺ-ക്വാളിഫൈഡ് മോർട്ട്ഗേജ്) വായ്പകളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട അപകടസാധ്യത വർദ്ധിക്കുന്നതിനാൽ രണ്ട് തരത്തിലുള്ള വായ്പകളുടെയും പലിശ നിരക്കുകൾ സാധാരണയായി പരമ്പരാഗത മോർട്ട്ഗേജുകളേക്കാൾ അല്പം കൂടുതലാണ്. വിപണി സാഹചര്യങ്ങളെയും കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ പ്രൊഫൈലിനെയും ആശ്രയിച്ച് നിരക്കുകൾ സാധാരണയായി 7% മുതൽ 9% വരെയാണ്.

ഓരോ ലോൺ തരവും എപ്പോൾ തിരഞ്ഞെടുക്കണം:

• CPA തയ്യാറാക്കിയ ലാഭവിഹിത വായ്പകൾ: നിങ്ങളുടെ ബിസിനസ്സിന് നികുതി റിട്ടേണുകളിലെ നിങ്ങളുടെ അറ്റാദായം കുറയ്ക്കുന്ന കാര്യമായ ചെലവുകൾ ഉണ്ടെങ്കിൽ, എന്നാൽ വിശദമായ ലാഭവിഹിത പ്രസ്താവനയിലൂടെ ലാഭക്ഷമത പ്രകടമാക്കുകയാണെങ്കിൽ ഈ ഓപ്ഷൻ അനുയോജ്യമാണ്. കൂടാതെ, വാറണ്ടബിൾ അല്ലാത്ത കോണ്ടോകൾ ഉൾപ്പെടെയുള്ള പ്രോപ്പർട്ടി തരങ്ങളുടെ കാര്യത്തിൽ CPA തയ്യാറാക്കിയ ലാഭവിഹിത വായ്പകൾ കൂടുതൽ വഴക്കം നൽകുന്നു.

• ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റ് ലോണുകൾ: നിങ്ങളുടെ ബിസിനസ്സിന് നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് നിക്ഷേപങ്ങളിൽ സ്ഥിരമായ പണമൊഴുക്ക് പ്രതിഫലിക്കുകയും നിങ്ങളുടെ ഡോക്യുമെന്റേഷൻ തയ്യാറാക്കുന്നതിൽ ഒരു CPA-യെ ഉൾപ്പെടുത്താതിരിക്കാൻ നിങ്ങൾ ആഗ്രഹിക്കുകയും ചെയ്യുന്നുവെങ്കിൽ ഈ ലോൺ തരം തിരഞ്ഞെടുക്കുക. ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റ് ലോണുകൾ വേഗത്തിലുള്ള അംഗീകാര സമയങ്ങളും വാഗ്ദാനം ചെയ്തേക്കാം, കാരണം ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റ് ലോണുകൾ സാധാരണയായി CPA തയ്യാറാക്കിയ ലാഭനഷ്ട പ്രസ്താവനയേക്കാൾ വേഗത്തിൽ ലഭിക്കും.

തീരുമാനം:

നികുതി റിട്ടേണുകളുടെ ആവശ്യമില്ലാതെ മോർട്ട്ഗേജുകൾ തേടുന്ന സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന വ്യക്തികൾക്ക് CPA തയ്യാറാക്കിയ ലാഭവിഹിത വായ്പകളും ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റ് വായ്പകളും വിലപ്പെട്ട ബദലുകൾ നൽകുന്നു. ശരിയായ തിരഞ്ഞെടുപ്പ് നിങ്ങളുടെ ബിസിനസ്സ് വരുമാനം എങ്ങനെ ഘടനാപരമാക്കിയിരിക്കുന്നു എന്നതിനെയും ഏത് ഡോക്യുമെന്റേഷൻ രീതിയാണ് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിരതയെ ഏറ്റവും നന്നായി പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നത് എന്നതിനെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. CPA തയ്യാറാക്കിയ ലാഭവിഹിത പ്രസ്താവനയിൽ കാണിച്ചിരിക്കുന്ന അറ്റാദായത്തിലൂടെയോ ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റുകൾ തെളിയിക്കുന്ന സ്ഥിരമായ പണമൊഴുക്കിലൂടെയോ ആകട്ടെ, QM ഇതര വായ്പകളിൽ വൈദഗ്ദ്ധ്യം നേടിയ മോർട്ട്ഗേജ് പ്രൊഫഷണലുകളുമായി കൂടിയാലോചിക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ ആവശ്യങ്ങൾക്ക് ഏറ്റവും മികച്ച ഓപ്ഷൻ നിർണ്ണയിക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കും. സമ്മാന ഫണ്ടുകളുടെ സ്വീകാര്യത, വാറണ്ടബിൾ അല്ലാത്ത കോണ്ടോകൾക്കുള്ള യോഗ്യത, ദീർഘകാല, സ്ഥിര നിരക്കിലുള്ള വായ്പകളിലേക്കുള്ള പ്രവേശനം എന്നിവയാണ് രണ്ട് വായ്പ തരങ്ങളുടെയും പ്രധാന നേട്ടങ്ങൾ.