08/21/2023

വീട് വാങ്ങുമ്പോൾ, രണ്ട് പ്രധാന തരങ്ങൾ ഉൾപ്പെടെ വിവിധ തരത്തിലുള്ള വായ്പകൾ നമ്മൾ പലപ്പോഴും പരിഗണിക്കേണ്ടതുണ്ട്: ഫിക്സഡ് റേറ്റ് ലോണുകളും അഡ്ജസ്റ്റ് ചെയ്യാവുന്ന റേറ്റ് ലോണുകളും.ഈ രണ്ട് തരങ്ങളും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം അറിയുന്നത് മികച്ച വായ്പാ തീരുമാനം എടുക്കുന്നതിന് നിർണായകമാണ്.ഈ ലേഖനത്തിൽ, ഞങ്ങൾ ഒരു ഫിക്‌സഡ്-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജിന്റെ നേട്ടങ്ങളിലേക്ക് കടക്കും, ക്രമീകരിക്കാവുന്ന-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജിന്റെ സവിശേഷതകൾ പര്യവേക്ഷണം ചെയ്യുക, നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റുകൾ എങ്ങനെ കണക്കാക്കാമെന്ന് ചർച്ച ചെയ്യുക.

ഒരു ഫിക്സഡ് റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജിന്റെ പ്രയോജനങ്ങൾ
ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകൾ ഏറ്റവും സാധാരണമായ വായ്പകളിൽ ഒന്നാണ്, അവ സാധാരണയായി 10-, 15-, 20-, 30-വർഷ വ്യവസ്ഥകളിൽ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.ഒരു ഫിക്സഡ് റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജിന്റെ പ്രധാന നേട്ടം അതിന്റെ സ്ഥിരതയാണ്.മാർക്കറ്റ് പലിശ നിരക്കിൽ ചാഞ്ചാട്ടം ഉണ്ടായാലും വായ്പ പലിശ നിരക്ക് അതേപടി തുടരും.ഇതിനർത്ഥം കടം വാങ്ങുന്നവർക്ക് ഓരോ മാസവും എത്ര തുക നൽകുമെന്ന് കൃത്യമായി അറിയാൻ കഴിയും, ഇത് അവരുടെ സാമ്പത്തിക ബജറ്റ് നന്നായി ആസൂത്രണം ചെയ്യാനും നിയന്ത്രിക്കാനും അനുവദിക്കുന്നു.തൽഫലമായി, ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകൾ അപകടസാധ്യതയില്ലാത്ത നിക്ഷേപകർക്ക് അനുകൂലമാണ്, കാരണം അവ ഭാവിയിലെ പലിശ നിരക്ക് വർദ്ധനവിൽ നിന്ന് സംരക്ഷിക്കുന്നു.ശുപാർശ ചെയ്യുന്ന ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ:ക്യുഎം കമ്മ്യൂണിറ്റി ലോൺ,DSCR,ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റ്.

ക്രമീകരിക്കാവുന്ന നിരക്ക് മോർട്ട്ഗേജ് വിശകലനം
ഇതിനു വിപരീതമായി, ക്രമീകരിക്കാവുന്ന നിരക്ക് മോർട്ട്ഗേജുകൾ (ARMs) കൂടുതൽ സങ്കീർണ്ണവും സാധാരണയായി 7/1, 7/6, 10/1, 10/6 ARM-കൾ പോലുള്ള ഓപ്ഷനുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നതുമാണ്.ഇത്തരത്തിലുള്ള വായ്പ തുടക്കത്തിൽ ഒരു നിശ്ചിത പലിശ നിരക്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, അതിനുശേഷം പലിശ നിരക്ക് വിപണി സാഹചര്യങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് ക്രമീകരിക്കപ്പെടുന്നു.മാർക്കറ്റ് നിരക്കുകൾ കുറയുകയാണെങ്കിൽ, ക്രമീകരിക്കാവുന്ന നിരക്ക് മോർട്ട്ഗേജിൽ നിങ്ങൾക്ക് കുറഞ്ഞ പലിശ നൽകാം.

ഉദാഹരണത്തിന്, 7/6 ARM-ൽ, “7″ പ്രാരംഭ നിശ്ചിത നിരക്ക് കാലയളവിനെ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നു, അതായത് വായ്പയുടെ പലിശ നിരക്ക് ആദ്യത്തെ ഏഴ് വർഷത്തേക്ക് മാറ്റമില്ലാതെ തുടരും.“6″ നിരക്ക് ക്രമീകരണങ്ങളുടെ ആവൃത്തിയെ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നു, ഇത് ഓരോ ആറു മാസത്തിലും വായ്പാ നിരക്ക് ക്രമീകരിക്കുന്നുവെന്ന് സൂചിപ്പിക്കുന്നു.

ഇതിന്റെ മറ്റൊരു ഉദാഹരണം "7/6 ARM (5/1/5)" ആണ്, ഇവിടെ ബ്രാക്കറ്റിലെ "5/1/5″ നിരക്ക് ക്രമീകരണത്തിനുള്ള നിയമങ്ങൾ വിവരിക്കുന്നു:
· ആദ്യത്തെ “5″, ഏഴാം വർഷത്തിൽ, ആദ്യമായി നിരക്ക് ക്രമീകരിക്കാൻ കഴിയുന്ന പരമാവധി ശതമാനത്തെ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നു.ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങളുടെ പ്രാരംഭ നിരക്ക് 4% ആണെങ്കിൽ, ഏഴാം വർഷത്തിൽ, നിരക്ക് 4% + 5% = 9% വരെ വർദ്ധിക്കും.
· “1″ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നത് നിരക്ക് പിന്നീട് ഓരോ തവണയും (ഓരോ ആറു മാസത്തിലും) ക്രമീകരിക്കാനാകുന്ന പരമാവധി ശതമാനമാണ്.നിങ്ങളുടെ നിരക്ക് മുമ്പത്തെ തവണ 5% ആയിരുന്നെങ്കിൽ, അടുത്ത ക്രമീകരണത്തിന് ശേഷം നിരക്ക് 5% + 1% = 6% ആയി ഉയരാം.
· അവസാന “5″ വായ്പയുടെ ആയുസ്സിൽ നിരക്ക് വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ കഴിയുന്ന പരമാവധി ശതമാനത്തെ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നു.ഇത് പ്രാരംഭ നിരക്കുമായി ബന്ധപ്പെട്ടതാണ്.നിങ്ങളുടെ പ്രാരംഭ നിരക്ക് 4% ആണെങ്കിൽ, വായ്പയുടെ മുഴുവൻ കാലയളവിൽ, നിരക്ക് 4% + 5% = 9% കവിയരുത്.

എന്നിരുന്നാലും, മാർക്കറ്റ് നിരക്ക് ഉയരുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ കൂടുതൽ പലിശ നൽകേണ്ടിവരും.ഇത് ഇരുതല മൂർച്ചയുള്ള വാളാണ്;ഇതിന് അധിക ആനുകൂല്യങ്ങൾ ലഭിക്കുമെങ്കിലും, അത് ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതകളുമായാണ് വരുന്നത്.ശുപാർശ ചെയ്യുന്ന ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ:ഫുൾ ഡോക് ജംബോ,WVOE&സ്വയം തയ്യാറാക്കിയ പി&എൽ.

നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്മെന്റ് എങ്ങനെ കണക്കാക്കാം
നിങ്ങൾ ഏത് വായ്പ തരമാണ് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് എന്നത് പ്രശ്നമല്ല, നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് തിരിച്ചടവ് എങ്ങനെ കണക്കാക്കുന്നു എന്ന് മനസ്സിലാക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്.വായ്പയുടെ പ്രിൻസിപ്പൽ, പലിശ നിരക്ക്, കാലാവധി എന്നിവയാണ് തിരിച്ചടവ് തുകയെ ബാധിക്കുന്ന പ്രധാന ഘടകങ്ങൾ.ഒരു ഫിക്സഡ് റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജിൽ, പലിശ നിരക്ക് മാറാത്തതിനാൽ, തിരിച്ചടവുകളും അതേപടി നിലനിൽക്കും.

1. തുല്യ പ്രിൻസിപ്പലും പലിശ രീതിയും
തുല്യ പ്രിൻസിപ്പലും പലിശ രീതിയും ഒരു സാധാരണ തിരിച്ചടവ് രീതിയാണ്, അവിടെ കടം വാങ്ങുന്നവർ ഓരോ മാസവും ഒരേ തുക മുതലും പലിശയും തിരിച്ചടക്കുന്നു.വായ്പയുടെ ആദ്യഘട്ടത്തിൽ, തിരിച്ചടവിന്റെ ഭൂരിഭാഗവും പലിശയിലേക്കാണ് പോകുന്നത്;പിന്നീടുള്ള ഘട്ടത്തിൽ, അതിൽ ഭൂരിഭാഗവും പ്രധാന തിരിച്ചടവിലേക്ക് പോകുന്നു.പ്രതിമാസ തിരിച്ചടവ് തുക ഇനിപ്പറയുന്ന ഫോർമുല ഉപയോഗിച്ച് കണക്കാക്കാം:
പ്രതിമാസ തിരിച്ചടവ് തുക = [ലോൺ പ്രിൻസിപ്പൽ x പ്രതിമാസ പലിശ നിരക്ക് x (1+പ്രതിമാസ പലിശ നിരക്ക്)^വായ്പ കാലാവധി] / [(1+പ്രതിമാസ പലിശ നിരക്ക്)^വായ്പ കാലാവധി - 1]
പ്രതിമാസ പലിശ നിരക്ക് വാർഷിക പലിശനിരക്ക് 12 കൊണ്ട് ഹരിക്കുമ്പോൾ, വായ്പ കാലാവധി മാസങ്ങളിലെ ലോൺ കാലാവധിയാണ്.

2. തുല്യ പ്രിൻസിപ്പൽ രീതി
തുല്യ പ്രിൻസിപ്പൽ രീതിയുടെ തത്വം, പ്രിൻസിപ്പലിന്റെ തിരിച്ചടവ് എല്ലാ മാസവും ഒരേ പോലെ തന്നെ തുടരും, എന്നാൽ അടയ്‌ക്കാത്ത പ്രിൻസിപ്പൽ ക്രമാനുഗതമായി കുറയുന്നതോടെ പലിശ പ്രതിമാസം കുറയുന്നു, അതിനാൽ പ്രതിമാസ തിരിച്ചടവ് തുകയും ക്രമേണ കുറയുന്നു.N-ആം മാസത്തെ തിരിച്ചടവ് തുക ഇനിപ്പറയുന്ന ഫോർമുല ഉപയോഗിച്ച് കണക്കാക്കാം:
n-ആം മാസത്തെ തിരിച്ചടവ് = (വായ്പ പ്രിൻസിപ്പൽ / ലോൺ ടേം) + (വായ്പ പ്രിൻസിപ്പൽ - മൊത്തം തിരിച്ചടച്ച പ്രിൻസിപ്പൽ) x പ്രതിമാസ പലിശ നിരക്ക്
ഇവിടെ, മൊത്തം തിരിച്ചടച്ച പ്രിൻസിപ്പൽ (n-1) മാസങ്ങളിൽ തിരിച്ചടച്ച പ്രിൻസിപ്പലിന്റെ ആകെത്തുകയാണ്.

മേൽപ്പറഞ്ഞ കണക്കുകൂട്ടൽ രീതി ഫിക്സഡ് റേറ്റ് ലോണുകൾക്ക് മാത്രമാണെന്ന കാര്യം ശ്രദ്ധിക്കുക.ക്രമീകരിക്കാവുന്ന നിരക്ക് വായ്പകൾക്ക്, കണക്കുകൂട്ടൽ കൂടുതൽ സങ്കീർണ്ണമാണ്, കാരണം വിപണി സാഹചര്യങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് പലിശ നിരക്ക് മാറിയേക്കാം.

ഫിക്സഡ് റേറ്റ്, അഡ്ജസ്റ്റബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകൾ എന്ന ആശയം താരതമ്യേന ലളിതമാണെങ്കിലും, ചില പ്രധാന പരിഗണനകൾ ഉണ്ട്.ഉദാഹരണത്തിന്, ഒരു ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ് സ്ഥിരമായ തിരിച്ചടവ് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, എന്നാൽ മാർക്കറ്റ് നിരക്കുകൾ കുറയുകയാണെങ്കിൽ നിങ്ങൾക്ക് കുറഞ്ഞ നിരക്ക് പ്രയോജനപ്പെടുത്താൻ കഴിഞ്ഞേക്കില്ല.മറുവശത്ത്, ഒരു അഡ്ജസ്റ്റബിൾ-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ് കുറഞ്ഞ പ്രാരംഭ പലിശ നിരക്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുമെങ്കിലും, മാർക്കറ്റ് നിരക്കുകൾ ഉയർന്നാൽ നിങ്ങൾ ഉയർന്ന തിരിച്ചടവ് സമ്മർദ്ദത്തിലായേക്കാം.അതിനാൽ, കടം വാങ്ങുന്നവർ സ്ഥിരതയും അപകടസാധ്യതയും സന്തുലിതമാക്കുകയും മാർക്കറ്റ് ഡൈനാമിക്സ് ആഴത്തിൽ വിശകലനം ചെയ്യുകയും മികച്ച തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുകയും വേണം.

ഒരു ഫിക്സഡ് റേറ്റ് അല്ലെങ്കിൽ വേരിയബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ് തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി, റിസ്ക് ടോളറൻസ്, മാർക്കറ്റ് അവസ്ഥകൾ എന്നിവ പരിഗണിക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്.വ്യത്യാസം, ഗുണങ്ങളും ദോഷങ്ങളും മനസിലാക്കുക, നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്മെന്റ് എങ്ങനെ കണക്കാക്കാമെന്ന് മനസിലാക്കുക.ഉചിതമായ വായ്പാ തന്ത്രം വികസിപ്പിക്കുന്നതിന് ഈ അറിവ് നിർണായകമാണ്.ഈ ലേഖനത്തിലെ ചർച്ച നിങ്ങളെ നന്നായി മനസ്സിലാക്കാനും നിങ്ങളുടെ ആവശ്യങ്ങൾക്ക് ഏറ്റവും മികച്ച ലോൺ തിരഞ്ഞെടുക്കാനും സഹായിച്ചിട്ടുണ്ടെന്ന് ഞങ്ങൾ പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു.

പ്രസ്താവന: ഈ ലേഖനം എഡിറ്റ് ചെയ്തത് AAA LENDINGS ആണ്;ചില ഫൂട്ടേജുകൾ ഇന്റർനെറ്റിൽ നിന്ന് എടുത്തതാണ്, സൈറ്റിന്റെ സ്ഥാനം പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നില്ല, അനുമതിയില്ലാതെ വീണ്ടും അച്ചടിക്കാൻ പാടില്ല.വിപണിയിൽ അപകടസാധ്യതകളുണ്ട്, നിക്ഷേപം ജാഗ്രതയോടെ വേണം.ഈ ലേഖനം വ്യക്തിഗത നിക്ഷേപ ഉപദേശം ഉൾക്കൊള്ളുന്നില്ല, അല്ലെങ്കിൽ പ്രത്യേക നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങൾ, സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി അല്ലെങ്കിൽ വ്യക്തിഗത ഉപയോക്താക്കളുടെ ആവശ്യങ്ങൾ എന്നിവ കണക്കിലെടുക്കുന്നില്ല.ഇതിൽ അടങ്ങിയിരിക്കുന്ന ഏതെങ്കിലും അഭിപ്രായങ്ങളോ അഭിപ്രായങ്ങളോ നിഗമനങ്ങളോ അവരുടെ പ്രത്യേക സാഹചര്യത്തിന് അനുയോജ്യമാണോ എന്ന് ഉപയോക്താക്കൾ പരിഗണിക്കണം.നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം ഉത്തരവാദിത്തത്തിൽ അതിനനുസരിച്ച് നിക്ഷേപിക്കുക.