പരമ്പരാഗത വായ്പാ പരിധി 2022-ൽ 647,200 ഡോളറിൽ നിന്ന് 726,200 ഡോളറായി യുഎസിലെ മിക്ക പ്രദേശങ്ങളിലും വർദ്ധിക്കും, ഏകദേശം 12 ശതമാനം വർദ്ധനവ്;ഉയർന്ന വിലയുള്ള പ്രദേശങ്ങളിലെ പരിധികൾ $970,800 ൽ നിന്ന് $1,089,300 ആയി വർദ്ധിക്കും.*ഒരു ​​യൂണിറ്റ് വീടുകൾക്ക്

ചരിത്രത്തിൽ ഇതാദ്യമായാണ് യുഎസ് ഫെഡറൽ ഗവൺമെന്റ് ഒരു മില്യൺ ഡോളറിലധികം ഭവനവായ്പകൾക്ക് പിന്തുണ നൽകാൻ തുടങ്ങിയത്, ഇത് വളരെ പ്രധാനപ്പെട്ട ഒരു അടയാളമാണ്!എല്ലാ വീട് വാങ്ങുന്നവർക്കും ഇത് വളരെ പ്രധാനമാണ്.

അപ്പോൾ എന്താണ് കൺഫോർമിംഗ് ലോൺ ലിമിറ്റ് (CLL)?

പരമ്പരാഗത വായ്പ പരിധി എന്താണ്?

ഒരു പരമ്പരാഗത വായ്പയുടെ പരിധി എന്താണെന്ന് മനസിലാക്കാൻ, ഒരു പരമ്പരാഗത വായ്പ (കൺഫോർമിംഗ് ലോൺ) എന്താണെന്ന് ആദ്യം മനസ്സിലാക്കണം.

ഇന്ന് യുഎസ് വിപണിയിലെ ഏറ്റവും സാധാരണമായ വായ്പയാണ് കൺഫോർമിംഗ് ലോണുകൾ, മിക്ക വാങ്ങലുകാരും ഇത്തരത്തിലുള്ള വായ്പയ്ക്ക് അപേക്ഷിക്കുന്നു.

ഈ ലോണുകൾ സാധാരണയായി വാങ്ങുന്നയാളുടെ ആവശ്യകതകളുടെ കാര്യത്തിൽ കർക്കശമല്ല, മാത്രമല്ല കുറഞ്ഞ വാങ്ങൽ വിലയുള്ള വാങ്ങുന്നവർക്കുള്ള സർക്കാർ സഹായമാണ്, കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് സ്‌കോറുകളും കുറഞ്ഞ ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റുകളും ഉള്ള വാങ്ങുന്നവരെ വീട് വാങ്ങാൻ അനുവദിക്കുന്നു.

നിയമപ്രകാരം, Fannie Mae, Freddie Mac എന്നിവരുടെ നിയമങ്ങൾക്ക് കീഴിലാണ് കൺഫോർമിംഗ് ലോണുകൾ അംഗീകരിക്കപ്പെടുന്നത്.

രണ്ട് കമ്പനികളും മോർട്ട്ഗേജ്-ബാക്ക്ഡ് സെക്യൂരിറ്റികൾ (എംബിഎസ്) പോലെയുള്ള വായ്പകൾ നിക്ഷേപിക്കുകയും ഓപ്പൺ മാർക്കറ്റിൽ നിക്ഷേപകർക്ക് വിൽക്കുകയും ചെയ്യും.

ഉയർന്ന പണലഭ്യതയും ഗവൺമെന്റ് പിന്തുണയും കാരണം, അനുരൂപമായ വായ്പകളുടെ പലിശ നിരക്ക് സാധാരണയായി നോൺ-കൺഫോർമിംഗ് ലോണുകളേക്കാൾ കുറവാണ്, മാത്രമല്ല അംഗീകാരം അത്ര കർശനമല്ല, എന്നാൽ അതേ സമയം ഇത്തരത്തിലുള്ള ലോണുകൾക്ക് നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കുന്ന ലോൺ തുക വളരെ വലുതായിരിക്കരുത്.

അതിനാൽ ഫാനി മേയും ഫ്രെഡി മാക്കും നിശ്ചയിച്ചിട്ടുള്ള ലോൺ തുക മാനദണ്ഡങ്ങൾ പാലിക്കുന്ന ഒരു മോർട്ട്ഗേജാണ് കൺഫോർമിംഗ് ലോൺ, ഫാനി മേയ്ക്കും ഫ്രെഡി മാക്കിനും ആ ലോൺ പരിധിക്ക് താഴെയുള്ള മോർട്ട്ഗേജുകൾ മാത്രമേ വാങ്ങാൻ കഴിയൂ.

ഫെഡറൽ ഹൗസിംഗ് ഫിനാൻസ് ഏജൻസി (FHFA) ആണ് പരിധികൾ നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്നത്.

പരമ്പരാഗത വായ്പകൾക്ക് എങ്ങനെയാണ് പരിധി നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്നത്?

കാലക്രമേണ വീടിന്റെ മൂല്യം വർദ്ധിക്കുന്നതിനാൽ, 2008-ൽ യുഎസ് ഗവൺമെന്റ് പാസാക്കിയ ഹൗസിംഗ് ആന്റ് ഇക്കണോമിക് റിക്കവറി ആക്റ്റ് (HERA), പരമ്പരാഗത വായ്പാ പരിധികളിലേക്ക് വാർഷിക ക്രമീകരണം നൽകുകയും ശരാശരി ഭവന വിലയിലെ മാറ്റങ്ങൾ കണക്കിലെടുത്ത് വായ്പാ പരിധികൾക്ക് സ്ഥിരമായ ഒരു ഫോർമുല സ്ഥാപിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. അമേരിക്കയിൽ.

പരമ്പരാഗത വായ്പാ പരിധി ക്രമീകരിക്കുന്നതിനായി ഫെഡറൽ ഹൗസിംഗ് ഫിനാൻസ് ബോർഡ് (FHFB) ഓരോ വർഷവും ഒക്ടോബറിൽ റിപ്പോർട്ട് ചെയ്ത മുൻ വർഷത്തെ ശരാശരി ഭവന വിലയിലെ ശതമാനം മാറ്റം പരിശോധിച്ച് ഫെഡറൽ ഹൗസിംഗ് ഫിനാൻസ് ഏജൻസി (FHFA) ആണ് പരിധി നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്നത്. അത് അടുത്ത നവംബറിൽ പ്രഖ്യാപിക്കും.

യുണൈറ്റഡ് സ്‌റ്റേറ്റ്‌സിന്റെ ഭൂരിഭാഗത്തിനും ബാധകമായ, 1980 മുതൽ 2023 വരെയുള്ള കൺഫോർമിംഗ് ലോൺ പരിധിയിലെ മാറ്റം ചുവടെയുള്ള ചാർട്ട് കാണിക്കുന്നു.

കുറഞ്ഞ മോർട്ട്ഗേജ് നിരക്കുകളും വീട്ടിൽ നിന്ന് ജോലി ചെയ്യുന്ന പ്രവണതയും കാരണം റെസിഡൻഷ്യൽ റിയൽ എസ്റ്റേറ്റിന്റെ ഡിമാൻഡ് വർധിച്ചതിനാൽ 2020 ന്റെ തുടക്കം മുതൽ, 2023 ലെ പരമ്പരാഗത വായ്പാ പരിധി ഗണ്യമായി വർദ്ധിച്ചു. ഏകദേശം 40%.

FHFA പരമ്പരാഗത വായ്പാ പരിധികൾക്കുള്ള അടിസ്ഥാനരേഖ നിശ്ചയിക്കുമ്പോൾ, ഓരോ കൗണ്ടിക്കും അതിന്റേതായ പരമ്പരാഗത വായ്പാ പരിധികളുണ്ട്.

കാരണം, ന്യൂയോർക്ക് സിറ്റി, സിയാറ്റിൽ, സാൻ ഫ്രാൻസിസ്കോ തുടങ്ങിയ ദേശീയ ശരാശരിയേക്കാൾ കൂടുതലുള്ള ചില മേഖലകളിൽ, ശരാശരി പ്രാദേശിക ഭവന മൂല്യം പരമ്പരാഗത വായ്പാ പരിധിയുടെ 115% അല്ലെങ്കിൽ അതിൽ കൂടുതൽ എത്തിയിരിക്കുന്നു.

ഈ മേഖലകളിൽ, ഉയർന്ന ബാലൻസ് വായ്പകൾ എന്നും അറിയപ്പെടുന്ന പരമ്പരാഗത വായ്പകൾക്ക് (സൂപ്പർ കൺഫോർമിംഗ് ലോണുകൾ) ഉയർന്ന തുകകൾ കടമെടുക്കാൻ FHFA അനുവദിക്കുന്നു.

ഉയർന്ന ബാലൻസ് ലോണുകൾക്ക്, പരമാവധി വായ്പയെടുക്കൽ അനുരൂപമായ ലോൺ പരിധിയുടെ 150% കവിയരുതെന്ന് HERA ആവശ്യപ്പെടുന്നു.

അലാസ്ക, ഹവായ്, ഗുവാം, യുഎസ് വിർജിൻ ദ്വീപുകൾ എന്നിവയുടെ ഉദാഹരണങ്ങളായി നിയമാനുസൃതമായി നിയുക്തമാക്കിയ ഉയർന്ന ചെലവ് പ്രദേശങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കുന്നു.2023-ലെ ഹൈ ബാലൻസ് ലോൺ പരിധി പരമ്പരാഗത ലോൺ പരിധിയുടെ 150% അല്ലെങ്കിൽ $1,089,300 ആണ്.($726,200*150%=$1,089,300)

ഇത് വീട് വാങ്ങുന്നവരെ എങ്ങനെ ബാധിക്കുന്നു?

ഉയർന്ന പരമ്പരാഗത വായ്പാ പരിധികൾ അർത്ഥമാക്കുന്നത്, വീട് വാങ്ങുന്നവർക്ക് കൂടുതൽ എളുപ്പത്തിൽ പരമ്പരാഗത വായ്പ ആവശ്യകതകൾ നിറവേറ്റാൻ കഴിയുമെന്നാണ്, കൂടാതെ പരിധികൾ പാലിക്കുന്ന പരമ്പരാഗത വായ്പകൾക്ക് സാധാരണയായി കുറഞ്ഞ APR-കളും വായ്പക്കാർക്ക് കുറഞ്ഞ പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റുകളും ഉണ്ടായിരിക്കും.

പരമ്പരാഗത വായ്പാ പരിധികൾ കവിയുന്ന ലോണുകളെ സാധാരണയായി ജംബോ ലോണുകൾ എന്ന് വിളിക്കുന്നു, അവയ്ക്ക് സാധാരണയായി കൺഫോർമിംഗ് ലോണുകളേക്കാൾ ഉയർന്ന പലിശനിരക്ക് ഉണ്ട്.

എന്നാൽ ഫെഡറൽ റിസർവ് ബാങ്കിന്റെ ആറ് ഭീമമായ നിരക്ക് വർദ്ധനയോടെ, പരമ്പരാഗത വായ്പകളുടെ പലിശ നിരക്ക് പൊതുവെ ഉയർന്നു.ഫ്രെഡി മാക്കിൽ നിന്നുള്ള ഏറ്റവും പുതിയ സ്ഥിതിവിവരക്കണക്കുകൾ പ്രകാരം, 30 വർഷത്തെ ഫിക്സഡ് റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജിന്റെ ശരാശരി പലിശ നിരക്ക് 6.49% ആണ്, ഇത് വർഷത്തിന്റെ തുടക്കത്തിൽ ഉണ്ടായിരുന്നതിന്റെ ഇരട്ടിയാണ്!

എന്നാൽ ഇപ്പോൾ AAA ലെൻഡിംഗ്സ് കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിൽ ഒരു ജംബോ ലോൺ ഉൽപ്പന്നം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു5.250%!