ക്രമീകരിക്കാവുന്ന നിരക്ക് മോർട്ട്ഗേജ്
കടം വാങ്ങുന്നവർ പരിഗണിക്കണം
06/09/2022
സമീപ ആഴ്‌ചകളിൽ മോർട്ട്ഗേജ് നിരക്കുകൾ ഒരു ദശാബ്ദത്തിലേറെയായി കണ്ടിട്ടില്ലാത്ത തലത്തിലേക്ക് കുതിച്ചുയർന്നതിനാൽ, ഭവനവായ്പ വാങ്ങുന്നവർ അവരുടെ ധനകാര്യ ഓപ്ഷനുകൾ പരിഗണിക്കുന്നു.മോർട്ട്ഗേജ് ബാങ്കേഴ്‌സ് അസോസിയേഷന്റെ അഭിപ്രായത്തിൽ, മെയ് ആദ്യവാരത്തിൽ, മോർട്ട്ഗേജ് അപേക്ഷകളിൽ ഏകദേശം 11 ശതമാനവും ക്രമീകരിക്കാവുന്ന നിരക്ക് മോർട്ട്ഗേജുകൾക്കായാണ് (ARMs), മൂന്ന് മാസം മുമ്പ് മോർട്ട്ഗേജ് നിരക്കുകൾ കുറവായിരുന്നപ്പോൾ ARM അപേക്ഷകളുടെ ഏകദേശം ഇരട്ടി വിഹിതം.
ചില പരിചയസമ്പന്നരായ വിദഗ്ധരുടെ അഭിപ്രായത്തിൽ, സമ്പാദ്യത്തിന് സാധ്യതയുള്ളതിനാൽ വായ്പയെടുക്കുന്നവർ ഇപ്പോൾ ARM-കൾക്കായി കൂടുതൽ തുറന്നിരിക്കുന്നു.ഓരോ സാഹചര്യവും വ്യത്യസ്തമാണ്, എന്നാൽ ആദ്യമായി വാങ്ങുന്നവരിൽ നിന്നും ആവർത്തിച്ച് വാങ്ങുന്നവരിൽ നിന്നും ഞങ്ങൾ താൽപ്പര്യം കാണുന്നു.കൂടുതൽ കൂടുതൽ വായ്പയെടുക്കുന്നവർ സ്ഥിര-നിരക്ക് മോർട്ട്ഗേജുകൾക്കെതിരെ ക്രമീകരിക്കാവുന്ന-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട അവരുടെ ഓപ്ഷനുകൾ തീർച്ചയായും അവലോകനം ചെയ്യുന്നു.ആവർത്തിച്ചുള്ള വാങ്ങുന്നവർ ഒരു ARM തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിന് താരതമ്യേന തുറന്നവരാണ്, അതേസമയം ആദ്യമായി വീട് വാങ്ങുന്നവരിൽ ഭൂരിഭാഗവും 30 വർഷത്തെ ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകൾ തുടരുകയാണ്.
പലിശ നിരക്ക് ഉയരുമ്പോൾ, ഇനിപ്പറയുന്ന കാരണങ്ങളാൽ കടം വാങ്ങുന്നവർക്ക് ഒരു ARM ആവശ്യമാണ്:
ഒന്നാമതായി, ഒരു ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജിന്റെ സാധാരണ 15- അല്ലെങ്കിൽ 30 വർഷത്തെ കാലയളവിലേക്ക് സ്വത്ത് വഹിക്കില്ലെന്ന് കടം വാങ്ങുന്നവർക്ക് അറിയാമെങ്കിൽ ഒരു ARM ഇപ്പോഴും പ്രയോജനകരമാണ്.രണ്ടാമതായി, ഭവന താങ്ങാനാവുന്ന വില മോശമായതായി റിപ്പോർട്ട് കണ്ടെത്തി - എന്നാൽ എല്ലായിടത്തും ഇല്ല.പലിശ നിരക്ക് ഉയരുമ്പോൾ, ഭാവിയിൽ നിരക്കുകൾ കുറയുമെന്ന പ്രതീക്ഷയിൽ വായ്പയെടുക്കുന്നവർ ഒരു ARM പരിഗണിക്കാൻ സാധ്യതയുണ്ട്.മൂന്നാമതായി, ചില കടം വാങ്ങുന്നവർക്ക് 5 മുതൽ 10 വർഷം വരെ മാത്രമേ സ്വത്ത് (അല്ലെങ്കിൽ അതിന് ധനസഹായം) മാത്രമേ സ്വന്തമാകൂ എന്ന് അറിഞ്ഞേക്കാം, ഇത് അവരുടെ സാമ്പത്തിക പദ്ധതിക്ക് ഒരു ARM അനുയോജ്യമാക്കുന്നു.
ARM-കളുടെ പ്രയോജനങ്ങൾ
പ്രാരംഭ കാലയളവിൽ (ഉദാ, 5, 7 അല്ലെങ്കിൽ 10 വർഷം) ARM-കൾക്ക് കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കാണ് ഉള്ളത്, അതിനാൽ പ്രതിമാസ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്മെന്റ് 30 വർഷത്തെ ഫിക്സഡ് റേറ്റ് ലോണിനെക്കാൾ വളരെ കുറവാണ്.ഭാവിയിൽ പലിശനിരക്ക് ഉയർന്നതാണെങ്കിൽ പോലും, കടം വാങ്ങുന്നവർക്ക് സാധാരണഗതിയിൽ കൂടുതൽ വരുമാനം ലഭിക്കും.പലിശ നിരക്കുകൾ ക്രമീകരിക്കുന്നത് വരെ മോർട്ട്ഗേജിന്റെ ഫിക്സഡ് റേറ്റ് ഭാഗവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട പലിശ നിരക്ക് കുറവായതിനാൽ ARM-കൾ വർദ്ധിച്ച പണമൊഴുക്ക് നൽകുന്നു.കുറഞ്ഞ തിരിച്ചടവ് നിരക്കിൽ കൂടുതൽ ചെലവേറിയ വീട് കൂടുതൽ സൗകര്യപ്രദമായി വാങ്ങാൻ ARM-കൾ വായ്പക്കാരെ അനുവദിക്കും.
ARM-കളുടെ ദോഷങ്ങൾ
ARM നിരക്കുകൾ സാധാരണയായി ഫിക്സഡ് റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകളേക്കാൾ കുറവാണ്.എന്നിരുന്നാലും, വീട്ടുടമസ്ഥർക്ക് വിപണിയിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾക്കും പ്രവചനാതീതമായ പലിശ നിരക്കുകൾക്കും വിധേയമായിരിക്കും.പലിശനിരക്ക് വളരെ ഉയർന്നാൽ, അത് കടം വാങ്ങുന്നവരുടെ ഹൗസിംഗ് പേയ്‌മെന്റുകൾ ഗണ്യമായി വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും അവരെ സാമ്പത്തിക ബുദ്ധിമുട്ട് ഉണ്ടാക്കുകയും ചെയ്യും.പലിശ നിരക്കുകൾക്ക് എന്ത് സംഭവിക്കുമെന്ന് ആർക്കും കൃത്യമായി അറിയില്ല.പലിശ നിരക്ക് ഉയരുകയാണെങ്കിൽ, ഉയർന്ന തിരിച്ചടവുകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനുള്ള ഏറ്റവും മികച്ച സാമ്പത്തിക സ്ഥിതിയിൽ വായ്പയെടുക്കുന്നവർ ആയിരിക്കാം.ഒരു ARM ലെ പോരായ്മ പലിശ നിരക്ക് പരിതസ്ഥിതിയുടെ ഭാവിയുടെ അനിശ്ചിതത്വവുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു.$500,000 വായ്പയുടെ പലിശനിരക്കിൽ 2% വർദ്ധനവ് (4% മുതൽ 6% വരെ) മൂലവും പലിശയും പ്രതിമാസം $610 വർദ്ധിപ്പിക്കും.
ARM-കൾ എങ്ങനെ പ്രവർത്തിച്ചു?
ARM-കൾക്ക് സാധാരണയായി 5, 7, അല്ലെങ്കിൽ 10 വർഷത്തെ പ്രാരംഭ സ്ഥിര-നിരക്ക് കാലാവധിയുണ്ട്.ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് ടേം കാലഹരണപ്പെട്ടു കഴിഞ്ഞാൽ, പലിശ നിരക്ക് സാധാരണയായി ഓരോ ആറു മാസത്തിലോ അല്ലെങ്കിൽ വാർഷികത്തിലോ ക്രമീകരിക്കും.
കടം വാങ്ങുന്നവരുടെ സ്ഥിരമായ നിരക്കുകൾ പ്രാരംഭ വായ്പാ കാലാവധിക്ക് കുറവാണ്, സാധാരണയായി 5, 7, അല്ലെങ്കിൽ 10 വർഷം.കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ വായ്പയുടെ നിബന്ധനകളെ ആശ്രയിച്ച്, ആ കാലാവധി അവസാനിക്കുമ്പോൾ പലിശ നിരക്ക് പ്രതിവർഷം 2% വർദ്ധിച്ചേക്കാം, എന്നാൽ വായ്പയുടെ ആയുസ്സിൽ 5% കവിയാൻ പാടില്ല.പലിശനിരക്കും കുറഞ്ഞേക്കും.പ്രാരംഭ ഫിക്സഡ് റേറ്റ് കാലയളവിനുശേഷം, ആ സമയത്തെ പ്രധാന ബാലൻസ് അടിസ്ഥാനമാക്കി വായ്പയെടുക്കുന്നവരുടെ പുതിയ പേയ്‌മെന്റുകൾ ക്രമീകരിക്കും.ഉദാഹരണത്തിന്, പലിശ നിരക്ക് 2% വർദ്ധിച്ചേക്കാം, എന്നാൽ കടം വാങ്ങുന്നവരുടെ ലോൺ ബാലൻസ് $ 40,000 കുറഞ്ഞേക്കാം.
ARM-കളുടെ ഗുണഭോക്താക്കളും അല്ലാത്തവരും
ARM-ന്റെ ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് കാലാവധിയേക്കാൾ കൂടുതൽ കാലം തങ്ങളുടെ സ്വത്ത് സൂക്ഷിക്കില്ലെന്ന് അറിയാവുന്ന കടം വാങ്ങുന്നവർക്ക് ഒരു ARM ഒരു നല്ല ഓപ്ഷനായിരിക്കാം.ഗണ്യമായ പലിശ നിരക്കിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകളും ഉയർന്ന തിരിച്ചടവുകളും നേരിടാനുള്ള സാമ്പത്തിക ശേഷി വായ്പക്കാരന് ഉണ്ടെങ്കിൽ ARM-കൾ ഒരു ഓപ്ഷനാണ്.ഉയർന്നതും ഉയരുന്നതുമായ പലിശ നിരക്കുകളുടെ നിലവിലെ പ്രവണത സുസ്ഥിരമല്ലെന്നും നിരക്കുകൾ കുറയുമെന്നും ഭാവിയിൽ റീഫിനാൻസ് ചെയ്യാൻ അനുവദിക്കുമെന്നും ബോധ്യപ്പെട്ടാൽ ചില വായ്പക്കാർ ARM-കൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു.എന്നിരുന്നാലും, ഭൂരിഭാഗം വായ്പക്കാരും ഒരു നിശ്ചിത നിരക്ക് മോർട്ട്ഗേജ് ഉൽപ്പന്നത്തിന്റെ സാമ്പത്തിക സുരക്ഷയാണ് ഇഷ്ടപ്പെടുന്നത്.
കടം വാങ്ങുന്നവർക്ക് നല്ല സാമ്പത്തിക അച്ചടക്കം ഉണ്ടെങ്കിൽ, ARM-കൾ പ്രായോഗികമായ ഓപ്ഷനുകളാണ്.കാലക്രമേണ വർദ്ധിച്ചേക്കാവുന്ന ഒരു വലിയ കടം അവർ വഹിക്കുന്നുണ്ടെങ്കിൽ, ഒരു ARM സാമ്പത്തികമായി അപകടകരമായേക്കാം.പ്രാരംഭ ഫിക്സഡ് റേറ്റ് കാലയളവിലേക്ക് അവരുടെ മോർട്ട്ഗേജ് മാത്രമേ വസ്തുവിൽ ഉണ്ടായിരിക്കൂ എന്ന് അറിയാവുന്ന വായ്പക്കാർക്ക് ARM-കൾ മികച്ച സേവനം നൽകുന്നു.ഈ സാഹചര്യം ഭാവിയിലെ പലിശ നിരക്കുകളുടെ അനിശ്ചിതത്വം ഒഴിവാക്കുന്നു.
പ്രസ്താവന: ഈ ലേഖനം എഡിറ്റ് ചെയ്തത് AAA LENDINGS ആണ്;ചില ഫൂട്ടേജുകൾ ഇന്റർനെറ്റിൽ നിന്ന് എടുത്തതാണ്, സൈറ്റിന്റെ സ്ഥാനം പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നില്ല, അനുമതിയില്ലാതെ വീണ്ടും അച്ചടിക്കാൻ പാടില്ല.വിപണിയിൽ അപകടസാധ്യതകളുണ്ട്, നിക്ഷേപം ജാഗ്രതയോടെ വേണം.ഈ ലേഖനം വ്യക്തിഗത നിക്ഷേപ ഉപദേശം ഉൾക്കൊള്ളുന്നില്ല, അല്ലെങ്കിൽ പ്രത്യേക നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങൾ, സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി അല്ലെങ്കിൽ വ്യക്തിഗത ഉപയോക്താക്കളുടെ ആവശ്യങ്ങൾ എന്നിവ കണക്കിലെടുക്കുന്നില്ല.ഇതിൽ അടങ്ങിയിരിക്കുന്ന ഏതെങ്കിലും അഭിപ്രായങ്ങളോ അഭിപ്രായങ്ങളോ നിഗമനങ്ങളോ അവരുടെ പ്രത്യേക സാഹചര്യത്തിന് അനുയോജ്യമാണോ എന്ന് ഉപയോക്താക്കൾ പരിഗണിക്കണം.നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം ഉത്തരവാദിത്തത്തിൽ അതിനനുസരിച്ച് നിക്ഷേപിക്കുക.
പോസ്റ്റ് സമയം: ജൂൺ-10-2022