ചില വിദഗ്ധരുടെ അഭിപ്രായത്തിൽ, മുമ്പ് ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് ലഭിക്കുന്നത് വളരെ എളുപ്പമായിരുന്നതിനാൽ, ചില കടം വാങ്ങുന്നവർ അവരുടെ വരുമാനത്തെക്കുറിച്ച് കള്ളം പറയുകയും സാധാരണയായി മോർട്ട്ഗേജുകൾ എളുപ്പത്തിൽ നേടുകയും ചെയ്യും.എന്നാൽ ഇന്ന് അത് കൂടുതൽ കൂടുതൽ കർക്കശമായിക്കൊണ്ടിരിക്കുകയാണ്.

ഫ്രെഡി മാക്കിന്റെ അഭിപ്രായത്തിൽ, 30 വർഷത്തെ ഫിക്സഡ് മോർട്ട്ഗേജുകളുടെ നിരക്കുകൾ കഴിഞ്ഞ ആഴ്ച 5.3% എത്തി, ജൂലൈ 2009 ന് ശേഷമുള്ള ഏറ്റവും ഉയർന്ന നിലയും വർഷത്തിന്റെ ആദ്യ ആഴ്ചയിലെ 3.22% ൽ നിന്നും ഉയർന്നതുമാണ്.30 വർഷത്തെ ഫിക്സഡ് മോർട്ട്ഗേജുകളാണ് വീട് വാങ്ങുന്നതിനുള്ള ഏറ്റവും ജനപ്രിയമായ വായ്പകൾ.

ചരിത്രപരമായി, പരമ്പരാഗത ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകളുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ കുറഞ്ഞ പ്രാരംഭ നിരക്ക് തേടുന്ന വായ്പക്കാർക്ക് ആകർഷകമായ ഒരു ബദലാണ് ARM-കൾ.

ഒരു പരമ്പരാഗത മോർട്ട്ഗേജിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, മുഴുവൻ ലോൺ കാലാവധിക്കും ഒരു നിശ്ചിത പലിശ നിരക്ക് ഉണ്ട്, ഒരു ARM പേയ്‌മെന്റിന് കാലക്രമേണ ചാഞ്ചാട്ടമുണ്ടാകാം.മുമ്പ് സമ്മതിച്ച കാലാവധിക്ക് ശേഷം പലിശ നിരക്ക് പുനഃക്രമീകരിക്കുകയും നിലവിലെ പലിശ നിരക്ക് വ്യവസ്ഥകളെ പ്രതിഫലിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യും, ഇത് ഉയർന്നതോ കുറഞ്ഞതോ ആയ പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റുകൾക്ക് കാരണമാകും.

ഇന്നത്തെ ARM-കൾ 2008-ൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമാണ്, കാരണം അവ കൂടുതൽ കർശനമായി നിയന്ത്രിക്കപ്പെടുന്നു.പുതിയ നിയന്ത്രണങ്ങൾ നിരക്ക് ക്രമീകരണങ്ങൾ പരിമിതപ്പെടുത്തുന്നു, ഇത് ഓരോ കാലയളവിലും വായ്പയുടെ ജീവിതത്തിലും ശതമാനം വർദ്ധനവ് പരിമിതപ്പെടുത്തുന്നു, ഇത് കടം വാങ്ങുന്നവർ അനുഭവിച്ചേക്കാവുന്ന പേയ്‌മെന്റ് ഷോക്കിന്റെ അപകടസാധ്യത കുറയ്ക്കുന്നു.ക്രെഡിറ്റും വരുമാന നിലവാരവും കൂടുതൽ കർശനമായിത്തീർന്നിരിക്കുന്നു, കടം വാങ്ങുന്നവർക്ക് താങ്ങാനാവുന്ന ദീർഘകാല പരിഹാരമാണ് ARM എന്ന് പരിശോധിക്കാൻ കടം കൊടുക്കുന്നവരെ അനുവദിക്കുന്നു.

മോർട്ട്ഗേജ് നിരക്കുകൾ 5% ആയതിനാൽ, കൂടുതൽ കൂടുതൽ സാധ്യതയുള്ള വാങ്ങുന്നവർ ക്രമീകരിക്കാവുന്ന-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകളിലേക്ക് ആകർഷിക്കപ്പെടുന്നു.മോർട്ട്ഗേജ് ബാങ്കേഴ്‌സ് അസോസിയേഷന്റെ അഭിപ്രായത്തിൽ, 2022-ന്റെ തുടക്കത്തേക്കാൾ മൂന്ന് മടങ്ങ് കൂടുതലാണ് ARM വിഹിതം.

ആർക്കാണ് ഒരു ARM ലഭിക്കേണ്ടത്?

വായ്പയെടുക്കുന്നവർ കുറഞ്ഞ നിരക്കാണ് തിരയുന്നതെങ്കിൽ, അവരുടെ പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റിൽ ഒരു ഇടവേള ലഭിക്കുന്നതിന് ക്രമീകരിക്കാവുന്ന നിരക്ക് മോർട്ട്ഗേജ് ഒരു നല്ല അവസരമായിരിക്കും - എന്നാൽ അത് നിലനിൽക്കില്ല.

ചില വിദഗ്ധരുടെ അഭിപ്രായത്തിൽ, ആദ്യമായി വാങ്ങുന്നവർക്ക് ARM-ന്റെ കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക് അവർ ട്രേഡ് ചെയ്യുന്നതിന് മുമ്പുള്ള നിശ്ചിത കാലയളവിൽ പ്രയോജനപ്പെടുത്താം.എന്നാൽ എന്തെങ്കിലും നടപടിയെടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, ഒരു അഡ്ജസ്റ്റബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ് പരിഗണിക്കുന്ന കടം വാങ്ങുന്നവർ ശരിക്കും അവരുടെ ഗൃഹപാഠം ചെയ്യുകയും ആറ് വർഷത്തിനുള്ളിൽ അവരുടെ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റുകൾ എങ്ങനെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുണ്ടാകാമെന്നും അവർക്ക് പണമടയ്ക്കാൻ കഴിയുമോ എന്നും പരിശോധിക്കാൻ ഒരു അമോർട്ടൈസേഷൻ കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിക്കണം.